नि:शुल्क निवल मूल्य कैलकुलेटर जो उम्र के अनुसार आपकी संपत्ति की तुलना साथियों से करता है। अपनी सटीक निवल संपत्ति, यूएस, यूके, कैनेडियन या ऑस्ट्रेलियाई परिवारों के मुकाबले अपनी प्रतिशत रैंकिंग, फिडेलिटी वेतन-एकाधिक बेंचमार्क और वैयक्तिकृत अनुशंसाओं के आधार पर सेवानिवृत्ति तत्परता स्कोर प्राप्त करने के लिए अपनी वास्तविक संपत्ति और देनदारियां दर्ज करें। डेटा फेडरल रिजर्व एससीएफ 2023, ओएनएस वेल्थ एंड एसेट्स सर्वे, स्टैटिस्टिक्स कनाडा और ऑस्ट्रेलियाई एबीएस से प्राप्त किया गया है।
नेट वर्थ क्या है और यह उम्र के हिसाब से क्यों मायने रखती है?
निवल मूल्यवित्तीय स्वास्थ्य का एकमात्र सबसे संपूर्ण माप है। आय के विपरीत, जो आपको केवल यह बताती है कि आप कितना कमाते हैं, निवल मूल्य आपको बताता है कि आपने वास्तव में कितना जमा किया है। इसकी गणना कुल संपत्तियों को घटाकर कुल देनदारियों के रूप में की जाती है: आपके पास जो कुछ भी है वह सब कुछ जो आप पर बकाया है उसे घटाकर। 120,000 डॉलर प्रति वर्ष कमाने वाला 35 वर्षीय व्यक्ति, जो 200,000 डॉलर का छात्र ऋण लेता है और उसके पास कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है, उसकी निवल संपत्ति 60,000 डॉलर कमाने वाले 35-वर्षीय व्यक्ति की तुलना में कम है, जो 22 साल की उम्र से लगातार निवेश कर रहा है।
उम्र के आधार पर निवल मूल्य की तुलना करना मायने रखता है क्योंकि धन संचय मूल रूप से समय पर निर्भर है। सेवानिवृत्ति बचत में समान $100,000 का अर्थ 55 वर्ष की आयु की तुलना में 25 वर्ष की आयु में बहुत अलग है। यह कैलकुलेटर चार राष्ट्रीय सर्वेक्षणों के डेटा का उपयोग करता है ताकि यह दिखाया जा सके कि आप अपनी उम्र के साथियों के सापेक्ष कहां खड़े हैं - न केवल संयुक्त राज्य अमेरिका में, बल्कि यूके, कनाडा और ऑस्ट्रेलिया में भी।
अपनी गणना करने के लिएकालानुक्रमिक आयुइस कैलकुलेटर में उपयोग के लिए, या यह पता लगाने के लिए कि आपको संपत्ति बनाने में कितने साल और महीने लगे हैं, हमारा उपयोग करेंआयु कैलकुलेटर.
अपनी नेट वर्थ की गणना कैसे करें
निवल मूल्य की गणना करना आसान है:
नेट वर्थ = कुल संपत्ति - कुल देनदारियाँ
संपत्तिक्या आपके पास वह सब कुछ है जिसका मौद्रिक मूल्य है: चेकिंग और बचत खाता शेष, सेवानिवृत्ति खाते (401k, IRA, रोथ IRA, RRSP, सेवानिवृत्ति, पेंशन), कर योग्य निवेश और ब्रोकरेज खाते, आपके घर और किसी अन्य अचल संपत्ति का वर्तमान बाजार मूल्य, वाहनों का वर्तमान पुनर्विक्रय मूल्य, और कोई अन्य संपत्ति या कीमती सामान। मौजूदा बाजार मूल्यों का उपयोग करें, खरीद मूल्यों का नहीं।
देयताएंक्या वह सब कुछ है जो आप पर बकाया है: आपका बंधक शेष (घर का मूल्य नहीं - शेष ऋण शेष), छात्र ऋण, ऑटो ऋण शेष, क्रेडिट कार्ड शेष (क्रेडिट सीमा नहीं), व्यक्तिगत ऋण, और कोई अन्य ऋण। एक आम गलती यह है कि घर की पूरी कीमत को परिसंपत्ति के रूप में शामिल कर लिया जाता है लेकिन बंधक शेष को देनदारी के रूप में शामिल करना भूल जाता है। सटीक निवल मूल्य के आंकड़े के लिए दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।
A नकारात्मक निवल मूल्य- जहां देनदारियां संपत्ति से अधिक होती हैं - 18-34 आयु वर्ग में आम है, खासकर उन लोगों के लिए जिन्होंने महत्वपूर्ण बचत करने से पहले छात्र ऋण या बंधक लिया है। यह कोई संकट नहीं है; यह एक शुरुआती बिंदु है. लक्ष्य एक स्थिर ऊर्ध्वगामी प्रक्षेपवक्र है।
संयुक्त राज्य अमेरिका में आयु के अनुसार औसत और औसत निवल मूल्य (2023)
निम्नलिखित डेटा से आता हैउपभोक्ता वित्त का फेडरल रिजर्व सर्वेक्षण 2023- संयुक्त राज्य अमेरिका में घरेलू संपत्ति डेटा का सबसे व्यापक और आधिकारिक स्रोत, हर तीन साल में आयोजित किया जाता है। ध्यान दें कि औसत (माध्य) प्रत्येक आयु वर्ग में औसत से काफी अधिक है क्योंकि बहुत कम संख्या में उच्च निवल मूल्य वाले परिवार औसत को ऊपर की ओर खींचते हैं।MEDIANअधिकांश लोगों के लिए यह अधिक सार्थक बेंचमार्क है - यह मध्यबिंदु का प्रतिनिधित्व करता है जहां आधे घरों में अधिक और आधे में कम है।
| आयु वर्ग | 25वाँ प्रतिशतक | माध्यिका (50वां) | 75वाँ प्रतिशतक | 90वाँ प्रतिशत | औसत |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 से कम | $88 | $10,222 | $33,898 | $184,516 | $112,104 |
| 25–29 | $3,784 | $31,470 | $130,606 | $296,830 | $120,183 |
| 30–34 | $11,016 | $88,631 | $186,140 | $538,750 | $258,075 |
| 35–39 | $16,548 | $138,588 | $389,432 | $864,340 | $501,295 |
| 40–44 | $23,812 | $134,382 | $436,892 | $1,182,580 | $590,710 |
| 45–49 | $47,668 | $213,586 | $680,298 | $1,428,714 | $781,936 |
| 50–54 | $54,414 | $266,140 | $913,012 | $2,576,540 | $1,132,497 |
| 55–59 | $84,977 | $321,074 | $1,137,318 | $2,672,160 | $1,441,987 |
| 60–64 | $80,372 | $392,860 | $1,131,122 | $3,042,280 | $1,675,294 |
| 65–69 | $68,972 | $393,480 | $1,154,552 | $2,961,060 | $1,836,884 |
| 70–74 | $124,757 | $438,700 | $1,234,946 | $2,999,396 | $1,714,085 |
| 75+ | $89,504 | $338,180 | $991,520 | $2,914,188 | $1,629,275 |
स्रोत: फेडरल रिजर्व बोर्ड, उपभोक्ता वित्त सर्वेक्षण 2023। 2023 यूएसडी में सभी आंकड़े।
औसत माध्यिका से इतना अधिक क्यों है?
प्रत्येक आयु वर्ग में, औसत निवल संपत्ति औसत से नाटकीय रूप से अधिक है। 65-69 वर्ष की आयु के लिए, औसत $393,480 है लेकिन औसत $1,836,884 है - चार गुना से अधिक। यह अंतर मौजूद है क्योंकि धन का वितरण बहुत अधिक विषम है: अत्यधिक उच्च निवल मूल्य वाले परिवारों की अपेक्षाकृत कम संख्या (शीर्ष 1% और शीर्ष 10%) माध्य को ऊपर की ओर खींचती है, जबकि अधिकांश परिवार माध्य के करीब या उससे नीचे रहते हैं। यही कारण है कि अधिकांश लोगों के लिए माध्यिका अधिक उपयोगी बेंचमार्क है। यदि आपकी निवल संपत्ति आपके आयु वर्ग के औसत के बराबर है, तो आप अपने आधे साथियों से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं - औसत से बेहतर नहीं।
क्या आप सेवानिवृत्ति की राह पर हैं? फिडेलिटी वेतन-एकाधिक बेंचमार्क
दुनिया के सबसे बड़े सेवानिवृत्ति निधि प्रबंधकों में से एक, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, वार्षिक वेतन के गुणकों के रूप में व्यक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए व्यापक रूप से उद्धृत बेंचमार्क प्रकाशित करता है। हालाँकि ये मानदंड कुल निवल मूल्य के बजाय विशेष रूप से सेवानिवृत्ति बचत पर लागू होते हैं, वे किसी भी उम्र में सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन करने के लिए एक व्यावहारिक रूपरेखा प्रदान करते हैं:
| आयु | बचत लक्ष्य | उदाहरण ($80k वेतन) |
|---|---|---|
| 30 | 1× वार्षिक वेतन | $80,000 |
| 35 | 2× वार्षिक वेतन | $160,000 |
| 40 | 3× वार्षिक वेतन | $240,000 |
| 45 | 4× वार्षिक वेतन | $320,000 |
| 50 | 6× वार्षिक वेतन | $480,000 |
| 55 | 7× वार्षिक वेतन | $560,000 |
| 60 | 8× वार्षिक वेतन | $640,000 |
| 67 | 10× वार्षिक वेतन | $800,000 |
इनमें 25 साल की उम्र से शुरू होने वाली 15% बचत दर, सेवानिवृत्ति के करीब 50/50 स्टॉक-बॉन्ड परिसंपत्ति आवंटन और 67 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने का अनुमान लगाया गया है। यह देखने के लिए कि क्या आपकी वर्तमान निवल संपत्ति इन मील के पत्थर को पूरा करती है - और आप कितने आगे या पीछे हैं, उपरोक्त कैलकुलेटर में अपनी वार्षिक आय दर्ज करें।
यह जानने के लिए कि आप अपनी बचत के आधार पर वास्तविक रूप से कब सेवानिवृत्त हो सकते हैं, हमारा देखेंसेवानिवृत्ति आयु कैलकुलेटर.
द मिलियनेयर नेक्स्ट डोर फॉर्मूला
1996 की अपनी ऐतिहासिक पुस्तक में, शोधकर्ता थॉमस स्टेनली और विलियम डैंको ने उम्र और आय के आधार पर अपेक्षित निवल मूल्य के लिए एक सरल बेंचमार्क प्रस्तावित किया:
अपेक्षित निवल मूल्य = आयु × वार्षिक कर-पूर्व आय ÷ 10
इस फॉर्मूले के तहत, प्रति वर्ष $75,000 कमाने वाले 40 वर्षीय व्यक्ति की अनुमानित कुल संपत्ति $300,000 होनी चाहिए। जिन लोगों की निवल संपत्ति इस आंकड़े से काफी ऊपर है (जिन्हें "संपत्ति के विलक्षण संचायक" कहा जाता है) वे अपनी क्षमता से कम जीवन जीते हैं, लगातार निवेश करते हैं और जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचते हैं। इस आंकड़े से नीचे वालों को "धन के संचयकर्ताओं के तहत" के रूप में वर्गीकृत किया गया है - निंदा नहीं, बल्कि खर्च और बचत की आदतों की समीक्षा करने का संकेत। यह फॉर्मूला 30-65 वर्ष की आयु और $30,000 और $500,000 के बीच वार्षिक आय के लिए सबसे अधिक लागू होता है।
आयु के अनुसार निवल मूल्य: अंतर्राष्ट्रीय तुलना
गृह स्वामित्व दर, पेंशन प्रणाली, स्वास्थ्य देखभाल लागत और आय असमानता में अंतर के कारण देशों के बीच धन वितरण में काफी अंतर होता है। हमारे कैलकुलेटर में चार देशों का बेंचमार्क डेटा शामिल है:
संयुक्त राज्य अमेरिका:उपभोक्ता वित्त पर फेडरल रिजर्व सर्वेक्षण 2023। अमेरिकी औसत शुद्ध संपत्ति 70-74 आयु वर्ग में $438,700 पर चरम पर है। अमेरिकी प्रणाली सार्वभौमिक राज्य पेंशन के बजाय व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति बचत (401k, IRA) पर बहुत अधिक निर्भर करती है, जो व्यापक धन फैलाव पैदा करती है - 25वें और 90वें प्रतिशतक के बीच का अंतर मजबूत सामाजिक सुरक्षा जाल वाले देशों की तुलना में बहुत बड़ा है।
यूनाइटेड किंगडम:ओएनएस धन और संपत्ति सर्वेक्षण 2020-22। यूके की औसत घरेलू संपत्ति 65-74 आयु वर्ग में लगभग £446,000 है। यूके के परिवारों को संपत्ति संपदा (लंदन और दक्षिणपूर्व संपत्ति बाजार द्वारा संचालित) और राज्य पेंशन से लाभ होता है, लेकिन तुलनीय राष्ट्रमंडल देशों की तुलना में आय के सापेक्ष उच्च औसत आवास लागत का सामना करना पड़ता है।
कनाडा:सांख्यिकी कनाडा वित्तीय सुरक्षा सर्वेक्षण 2023। कनाडाई औसत निवल संपत्ति 55-64 आयु वर्ग में लगभग C$690,900 है, जो बड़े पैमाने पर प्रमुख महानगरीय क्षेत्रों (टोरंटो, वैंकूवर) में अचल संपत्ति द्वारा संचालित है। कनाडा के आरआरएसपी और टीएफएसए कर-सुविधा वाले खाते यूएस 401k और आईआरए खातों के समान भूमिका निभाते हैं।
ऑस्ट्रेलिया:आय और आवास का एबीएस सर्वेक्षण 2021-22। ऑस्ट्रेलियाई औसत संपत्ति 55-64 ब्रैकेट में लगभग A$828,000 है। ऑस्ट्रेलिया की अनिवार्य सेवानिवृत्ति प्रणाली (वर्तमान में कानून द्वारा अनिवार्य वेतन का 11.5%) का मतलब है कि सामान्य ऑस्ट्रेलियाई के पास समान आय स्तर पर अपने यूएस या यूके समकक्ष की तुलना में काफी अधिक सेवानिवृत्ति बचत है।
यदि आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आपने कितने वर्षों तक काम किया है - पेंशन पात्रता, सेवा के वर्षों के लाभ, या रोजगार रिकॉर्ड के लिए - हमारा उपयोग करेंसेवा के वर्ष कैलकुलेटर.
प्रत्येक आयु वर्ग के लिए औसत औसत से बहुत अधिक क्यों है?
प्रत्येक देश और आयु वर्ग में, औसत (औसत) निवल मूल्य औसत निवल मूल्य से काफी अधिक है। यह कोई डेटा त्रुटि नहीं है - यह धन संकेंद्रण का गणितीय परिणाम है। अमेरिका में शीर्ष 10% परिवारों के पास कुल संपत्ति का लगभग 67% हिस्सा है। जब अरबपतियों और बहु-करोड़पतियों की एक छोटी संख्या को अन्य सभी के साथ औसत किया जाता है, तो यह औसत एक सामान्य घरेलू अनुभव से कहीं अधिक बढ़ जाता है। अधिकांश व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए, माध्यिका अधिक उपयोगी बेंचमार्क है।
किसी भी उम्र में अपना नेट वर्थ कैसे सुधारें
निवल मूल्य में चार तंत्रों के माध्यम से सुधार होता है: आय बढ़ाना, खर्च कम करना, कर्ज चुकाना और निवेश बढ़ाना। ये जीवन के सभी चरणों में समान रूप से शक्तिशाली नहीं हैं:
आपके 20 के दशक में:सबसे शक्तिशाली कदम जल्दी निवेश करना शुरू करना है, भले ही छोटी रकम ही क्यों न हो। 22 साल की उम्र में 5,000 डॉलर का निवेश 7% औसत वार्षिक रिटर्न (मुद्रास्फीति के बाद ऐतिहासिक शेयर बाजार औसत) पर 67 साल की उम्र तक लगभग $107,000 तक बढ़ जाता है। उच्च-ब्याज ऋण (क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण) को पहले समाप्त किया जाना चाहिए। छात्र ऋण ऋण का प्रबंधन किया जाना चाहिए, लेकिन कम ब्याज वाले छात्र ऋण सेवानिवृत्ति बचत बनाने की तुलना में कम जरूरी हैं।
आपके 30 के दशक में:आम तौर पर आय बढ़ने पर अपनी बचत दर बढ़ाने पर ध्यान दें। गृहस्वामित्व, यदि आपके स्थान और परिस्थितियों के लिए उपयुक्त हो, तो इक्विटी का निर्माण शुरू हो जाता है। सेवानिवृत्ति खाते के योगदान को अधिकतम किया जाना चाहिए, खासकर यदि आपका नियोक्ता मिलान योगदान की पेशकश करता है।
आपके 40 के दशक में:अधिकांश पेशेवरों के लिए सर्वोत्तम कमाई वाले वर्ष। किसी भी शेष उपभोक्ता ऋण को समाप्त किया जाना चाहिए। उचित जोखिम स्तरों के लिए निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा की जानी चाहिए। यदि आपके बच्चे हैं, तो सेवानिवृत्ति बचत को कम होने से बचाने के लिए कॉलेज बचत (यूएस में 529 योजनाएं) को संरचित किया जा सकता है।
आपके 50 और 60 के दशक में:धन संरक्षण की ओर ध्यान केंद्रित करें। कैच-अप योगदान (अमेरिका में 50 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति खातों के लिए उपलब्ध) को अधिकतम किया जाना चाहिए। सामाजिक सुरक्षा दावा रणनीति (यूएस), राज्य पेंशन समय (यूके), सीपीपी/ओएएस समय (कनाडा), और सुपरएनुएशन ड्रा-डाउन रणनीति (ऑस्ट्रेलिया) सेवानिवृत्ति आय में सार्थक रूप से जोड़ सकते हैं। हमारा देखेंसेवानिवृत्ति आयु कैलकुलेटरइष्टतम समय परिदृश्यों के लिए.
आपकी वित्तीय उम्र और आपकी जैविक उम्र हमेशा संरेखित नहीं होती है। यदि वित्तीय तनाव आपके स्वास्थ्य को प्रभावित कर रहा है, तो हमाराजैविक आयु कैलकुलेटरसाथियों की तुलना में आपकी भलाई की व्यापक तस्वीर को समझने में आपको मदद मिल सकती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
मेरी उम्र के हिसाब से अच्छी निवल संपत्ति क्या है?
अमेरिका में, आपके आयु वर्ग के औसत के बराबर या उससे ऊपर की निवल संपत्ति का मतलब है कि आपके पास अपने साथियों के कम से कम आधे से अधिक संपत्ति है। 35-39 आयु वर्ग के लिए औसत $138,588 है; 50-54 वर्ष की आयु के लिए यह $266,140 है; 65-69 वर्ष की आयु के लिए यह $393,480 है। हालाँकि, "अच्छा" आपकी आय, जीवनशैली अपेक्षाओं और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों से संबंधित है। फिडेलिटी बेंचमार्क (30 पर 1× वेतन, 40 पर 3×, 50 पर 6×, 67 पर 10×) एक साधारण आयु-समूह तुलना की तुलना में अधिक व्यक्तिगत लक्ष्य है।
अमेरिका में 40 वर्षीय व्यक्ति की औसत निवल संपत्ति कितनी है?
उपभोक्ता वित्त के फेडरल रिजर्व सर्वेक्षण 2023 के अनुसार, 40-44 आयु वर्ग के परिवारों के लिए औसत शुद्ध संपत्ति $590,710 है। औसत - एक अधिक प्रतिनिधि आंकड़ा - $134,382 है। इन दो संख्याओं के बीच बड़ा अंतर वितरण के शीर्ष पर अत्यधिक धन एकाग्रता को दर्शाता है।
उच्च निवल मूल्य किसे माना जाता है?
वित्तीय सेवा उद्योग उच्च निवल मूल्य (HNW) को $1 मिलियन या अधिक की निवेश योग्य संपत्ति (तरल और अर्ध-तरल संपत्ति, प्राथमिक निवास को छोड़कर) के रूप में परिभाषित करता है। अति उच्च निवल मूल्य (VHNW) $5 मिलियन या अधिक है, और अति उच्च निवल मूल्य (UHNW) $30 मिलियन या अधिक है। घरेलू इक्विटी सहित कुल निवल मूल्य के संदर्भ में, $1 मिलियन की कुल निवल संपत्ति तक पहुंचने पर आप 35-39 आयु वर्ग में 90वें प्रतिशतक से ऊपर और 50-54 वर्ष की आयु में 75वें प्रतिशतक से ऊपर हो जाते हैं।
क्या नकारात्मक निवल मूल्य होना सामान्य है?
हाँ, विशेषकर 18-29 आयु वर्ग में। छात्र ऋण, ऑटो ऋण और प्रारंभिक बंधक अक्सर उस उम्र तक जमा की गई संपत्ति से अधिक होते हैं। अमेरिका में, 25 वर्ष से कम आयु वर्ग के लिए 25वाँ प्रतिशत केवल $88 है - जिसका अर्थ है कि 25% युवा वयस्कों की कुल संपत्ति $88 से कम है, और कई की निवल संपत्ति नकारात्मक है। नकारात्मक निवल मूल्य कोई संकट नहीं है; यह निर्माण के लिए आधार रेखा है। मुख्य मीट्रिक यह है कि क्या इसमें साल दर साल सुधार हो रहा है।
क्या नेटवर्थ में मेरा घर शामिल है?
हाँ। आपके घर का वर्तमान बाज़ार मूल्य एक परिसंपत्ति के रूप में शामिल है, और आपके शेष बंधक शेष को देनदारी के रूप में शामिल किया गया है। शुद्ध इक्विटी (गृह मूल्य घटा बंधक शेष) ही आपके निवल मूल्य में योगदान करती है। यदि आपके घर की कीमत $400,000 है और आप पर बंधक पर $280,000 का बकाया है, तो आपका घर आपकी कुल संपत्ति में $120,000 का योगदान देता है, न कि $400,000 का।
मुझे कितनी बार अपनी निवल संपत्ति की गणना करनी चाहिए?
अधिकांश वित्तीय योजनाकार प्रति वर्ष एक या दो बार आपकी निवल संपत्ति की गणना करने की सलाह देते हैं - कम से कम सालाना, आदर्श रूप से हर छह महीने में। यह आपको प्रगति को ट्रैक करने, यह पहचानने की अनुमति देता है कि कौन सी संपत्ति बढ़ रही है, कौन से ऋण का भुगतान किया जा रहा है, और क्या आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर अग्रसर हैं। जीवन की प्रमुख घटनाओं (विवाह, तलाक, घर खरीदना, विरासत, नौकरी परिवर्तन) को तत्काल पुनर्गणना शुरू करनी चाहिए।
सेवानिवृत्ति योजना के लिए निवल मूल्य में कौन सी संपत्तियाँ गिनी जाती हैं?
विशेष रूप से सेवानिवृत्ति योजना के लिए, तरल और अर्ध-तरल संपत्तियां सबसे अधिक प्रासंगिक हैं: सेवानिवृत्ति खाता शेष (401k, आईआरए, आरआरएसपी, सुपर), कर योग्य निवेश खाते और बचत। होम इक्विटी एक वास्तविक संपत्ति है लेकिन संपत्ति को बेचे बिना या रिवर्स मॉर्टगेज लिए बिना इसे आसानी से आय में परिवर्तित नहीं किया जा सकता है। फिडेलिटी वेतन-एकाधिक बेंचमार्क (30 पर 1×, 67 पर 10×) का उद्देश्य विशेष रूप से सेवानिवृत्ति बचत को प्रतिबिंबित करना है, न कि घरेलू इक्विटी सहित कुल निवल मूल्य को।
निवल मूल्य आय से किस प्रकार भिन्न है?
आय आपके घर में एक निश्चित अवधि में धन का प्रवाह है। निवल मूल्य आपके पूरे जीवनकाल से लेकर वर्तमान समय तक संचित धन का भंडार है। उच्च आय स्वचालित रूप से उच्च निवल मूल्य का उत्पादन नहीं करती है - एक परिवार प्रति वर्ष $200,000 कमाता है लेकिन प्रति वर्ष $210,000 खर्च करने से कोई निवल मूल्य नहीं बनता है। इसके विपरीत, मामूली आय वाला एक परिवार जो दशकों तक लगातार बचत और निवेश करता है, वह पर्याप्त निवल मूल्य बना सकता है। आय और निवल मूल्य के बीच का संबंध काफी हद तक बचत दर और समय के साथ निवेश रिटर्न से निर्धारित होता है।