مفت خالص مالیت کا کیلکولیٹر جو آپ کی دولت کا عمر کے لحاظ سے ساتھیوں سے موازنہ کرتا ہے۔ اپنے حقیقی اثاثہ جات اور واجبات درج کریں تاکہ آپ کی درست مالیت، آپ کی صد فیصد درجہ بندی بمقابلہ US، UK، کینیڈین، یا آسٹریلوی گھرانوں، Fidelity Salary-متعدد بینچ مارک پر مبنی ریٹائرمنٹ ریڈینس اسکور، اور ذاتی سفارشات۔ فیڈرل ریزرو ایس سی ایف 2023، او این ایس ویلتھ اینڈ ایسٹس سروے، اسٹیٹسٹکس کینیڈا، اور آسٹریلین ABS سے حاصل کردہ ڈیٹا۔
خالص مالیت کیا ہے اور عمر کے لحاظ سے اس سے فرق کیوں پڑتا ہے؟
خالص مالیتمالی صحت کا واحد سب سے مکمل پیمانہ ہے۔ آمدنی کے برعکس، جو آپ کو صرف یہ بتاتی ہے کہ آپ کتنا کماتے ہیں، خالص مالیت آپ کو بتاتی ہے کہ آپ نے اصل میں کتنی رقم جمع کی ہے۔ اس کا حساب کل اثاثوں سے مائنس کل واجبات کے طور پر کیا جاتا ہے: ہر وہ چیز جو آپ کے پاس ہے مائنس ہر وہ چیز جو آپ پر واجب الادا ہے۔ ایک 35 سالہ نوجوان جو سالانہ $120,000 کماتا ہے جو طلبہ کے قرضوں میں $200,000 رکھتا ہے اور اس کی کوئی ریٹائرمنٹ بچت نہیں ہے اس کی مجموعی مالیت $60,000 کمانے والے 35 سالہ لڑکے سے کم ہے جو 22 سال کی عمر سے مسلسل سرمایہ کاری کر رہا ہے۔
عمر کے لحاظ سے خالص مالیت کا موازنہ کرنا کیونکہ دولت جمع کرنا بنیادی طور پر وقت پر منحصر ہے۔ ریٹائرمنٹ کی بچت میں اسی $100,000 کا مطلب 55 سال کی عمر سے 25 سال کی عمر میں بہت مختلف ہے۔ یہ کیلکولیٹر چار قومی سروے کے ڈیٹا کا استعمال کرتا ہے تاکہ یہ ظاہر کیا جا سکے کہ آپ اپنے ہم عمر ساتھیوں کے مقابلے میں کہاں کھڑے ہیں — نہ صرف ریاستہائے متحدہ میں، بلکہ برطانیہ، کینیڈا اور آسٹریلیا میں بھی۔
اپنا حساب لگانے کے لیےتاریخی عمراس کیلکولیٹر کے استعمال کے لیے، یا یہ معلوم کرنے کے لیے کہ آپ کو دولت بنانے میں کتنے سال اور مہینے پڑے ہیں، ہمارا استعمال کریںعمر کیلکولیٹر.
اپنی خالص مالیت کا حساب کیسے لگائیں۔
خالص مالیت کا حساب لگانا آسان ہے:
کل مالیت = کل اثاثے - کل واجبات
اثاثےکیا آپ کے پاس ہر وہ چیز ہے جس کی مالیاتی قیمت ہے: چیکنگ اور سیونگ اکاؤنٹ بیلنس، ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (401k، IRA، Roth IRA، RRSP، ریٹائرمنٹ، پنشن)، قابل ٹیکس سرمایہ کاری اور بروکریج اکاؤنٹس، آپ کے گھر اور کسی بھی دوسری رئیل اسٹیٹ کی موجودہ مارکیٹ ویلیو، گاڑیوں کی موجودہ ری سیل ویلیو، اور کوئی دوسری جائیداد یا قیمتی موجودہ مارکیٹ کی قیمتوں کا استعمال کریں، نہ کہ خریداری کی قیمتیں۔
واجباتکیا وہ سب کچھ ہے جو آپ پر واجب الادا ہے: آپ کا رہن کا بیلنس (گھر کی قیمت نہیں - باقی قرض کا بیلنس)، طلباء کے قرضے، آٹو لون بیلنس، کریڈٹ کارڈ بیلنس (کریڈٹ کی حد نہیں)، ذاتی قرضے، اور کوئی دوسرا قرض۔ ایک عام غلطی ایک اثاثہ کے طور پر گھر کی پوری قیمت کو شامل کرنا ہے لیکن رہن کے بیلنس کو بطور ذمہ داری شامل کرنا بھول جانا ہے۔ دونوں کو خالص مالیت کے درست اعداد و شمار کے لیے شامل کیا جانا چاہیے۔
A منفی خالص مالیت— جہاں ذمہ داریاں اثاثوں سے زیادہ ہوتی ہیں — 18–34 سال کی عمر کے گروپ میں عام ہے، خاص طور پر ان لوگوں کے لیے جنہوں نے اہم بچتیں بنانے سے پہلے طلبہ کے قرضے یا رہن لے لیے ہیں۔ یہ کوئی بحران نہیں ہے۔ یہ ایک نقطہ آغاز ہے. مقصد ایک مستحکم اوپر کی رفتار ہے۔
ریاستہائے متحدہ میں عمر کے لحاظ سے اوسط اور اوسط خالص مالیت (2023)
مندرجہ ذیل ڈیٹا سے آتا ہےفیڈرل ریزرو سروے آف کنزیومر فنانس 2023- ریاستہائے متحدہ میں گھریلو دولت کے اعداد و شمار کا سب سے جامع اور مستند ذریعہ، جو ہر تین سال بعد کیا جاتا ہے۔ نوٹ کریں کہ اوسط (مطلب) ہر عمر کے گروپ میں اوسط سے کافی حد تک زیادہ ہے کیونکہ بہت کم مالیت والے گھرانوں کی ایک چھوٹی تعداد اوسط کو اوپر کی طرف کھینچتی ہے۔ دیدرمیانیزیادہ تر لوگوں کے لیے زیادہ معنی خیز معیار ہے — یہ درمیانی نقطہ کی نمائندگی کرتا ہے جہاں آدھے گھرانوں کے پاس زیادہ اور آدھے کے پاس کم ہے۔
| عمر گروپ | 25 واں پرسنٹائل | میڈین (50 واں) | 75 فیصد | 90 واں پرسنٹائل | اوسط |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 سے کم عمر | $88 | $10,222 | $33,898 | $184,516 | $112,104 |
| 25–29 | $3,784 | $31,470 | $130,606 | $296,830 | $120,183 |
| 30–34 | $11,016 | $88,631 | $186,140 | $538,750 | $258,075 |
| 35–39 | $16,548 | $138,588 | $389,432 | $864,340 | $501,295 |
| 40–44 | $23,812 | $134,382 | $436,892 | $1,182,580 | $590,710 |
| 45–49 | $47,668 | $213,586 | $680,298 | $1,428,714 | $781,936 |
| 50–54 | $54,414 | $266,140 | $913,012 | $2,576,540 | $1,132,497 |
| 55–59 | $84,977 | $321,074 | $1,137,318 | $2,672,160 | $1,441,987 |
| 60–64 | $80,372 | $392,860 | $1,131,122 | $3,042,280 | $1,675,294 |
| 65–69 | $68,972 | $393,480 | $1,154,552 | $2,961,060 | $1,836,884 |
| 70–74 | $124,757 | $438,700 | $1,234,946 | $2,999,396 | $1,714,085 |
| 75+ | $89,504 | $338,180 | $991,520 | $2,914,188 | $1,629,275 |
ماخذ: فیڈرل ریزرو بورڈ، کنزیومر فنانسز کا سروے 2023۔ 2023 USD کے تمام اعداد و شمار۔
اوسط میڈین سے بہت زیادہ کیوں ہے۔
ہر عمر کے گروپ میں، اوسط خالص مالیت میڈین سے ڈرامائی طور پر زیادہ ہے۔ 65-69 سال کی عمر کے لیے، اوسط $393,480 ہے لیکن اوسط $1,836,884 ہے - چار گنا سے زیادہ۔ یہ فرق اس لیے موجود ہے کیونکہ دولت کی تقسیم بہت زیادہ متزلزل ہے: نسبتاً کم تعداد میں گھرانوں کی تعداد بہت زیادہ ہے (سب سے اوپر 1% اور سب سے اوپر 10%) اوسط کو اوپر کی طرف کھینچتے ہیں، جب کہ زیادہ تر گھرانے درمیانے درجے کے قریب یا نیچے کلسٹر ہوتے ہیں۔ یہی وجہ ہے کہ میڈین لوگوں کی اکثریت کے لیے زیادہ مفید بینچ مارک ہے۔ اگر آپ کی مجموعی مالیت آپ کی عمر کے گروپ کے اوسط کے برابر ہے، تو آپ اپنے ساتھیوں کے نصف سے بہتر کر رہے ہیں - اوسط سے بہتر نہیں۔
کیا آپ ریٹائرمنٹ کے راستے پر ہیں؟ مخلص تنخواہ - ایک سے زیادہ بینچ مارک
فیڈیلیٹی انویسٹمنٹس، دنیا کے سب سے بڑے ریٹائرمنٹ فنڈ مینیجرز میں سے ایک، ریٹائرمنٹ کی بچت کے لیے بڑے پیمانے پر بیان کردہ بینچ مارکس شائع کرتی ہے جن کا اظہار سالانہ تنخواہ کے ضرب کے طور پر کیا جاتا ہے۔ اگرچہ یہ معیارات کل خالص مالیت کے بجائے ریٹائرمنٹ کی بچت پر خاص طور پر لاگو ہوتے ہیں، وہ کسی بھی عمر میں ریٹائرمنٹ کی تیاری کا اندازہ لگانے کے لیے ایک عملی فریم ورک فراہم کرتے ہیں:
| عمر | بچت کا ہدف | مثال ($80k تنخواہ) |
|---|---|---|
| 30 | 1× سالانہ تنخواہ | $80,000 |
| 35 | 2× سالانہ تنخواہ | $160,000 |
| 40 | 3× سالانہ تنخواہ | $240,000 |
| 45 | 4× سالانہ تنخواہ | $320,000 |
| 50 | 6× سالانہ تنخواہ | $480,000 |
| 55 | 7× سالانہ تنخواہ | $560,000 |
| 60 | 8× سالانہ تنخواہ | $640,000 |
| 67 | 10× سالانہ تنخواہ | $800,000 |
یہ 25 سال کی عمر سے شروع ہونے والی 15% بچت کی شرح، ریٹائرمنٹ کے قریب 50/50 اسٹاکس-بانڈز کے اثاثہ جات کی تخصیص اور 67 سال کی عمر میں ریٹائر ہونے کا اندازہ لگاتے ہیں۔ اوپر کیلکولیٹر میں اپنی سالانہ آمدنی درج کریں یہ دیکھنے کے لیے کہ آیا آپ کی موجودہ مجموعی مالیت ان سنگ میلوں کو پورا کرتی ہے — اور آپ کتنے آگے یا پیچھے ہیں۔
یہ جاننے کے لیے کہ آپ اپنی بچت کی بنیاد پر حقیقت پسندانہ طور پر کب ریٹائر ہو سکتے ہیں، ہمارا دیکھیںریٹائرمنٹ کی عمر کیلکولیٹر.
ملینیئر نیکسٹ ڈور فارمولا
اپنی تاریخی کتاب 1996 میں، محققین تھامس سٹینلے اور ولیم ڈانکو نے عمر اور آمدنی کی بنیاد پر متوقع مجموعی مالیت کے لیے ایک سادہ معیار تجویز کیا:
متوقع مجموعی مالیت = عمر × سالانہ پری ٹیکس انکم ÷ 10
اس فارمولے کے تحت، ہر سال $75,000 کمانے والے 40 سالہ کی مجموعی مالیت $300,000 ہونی چاہیے۔ جن کی مجموعی مالیت اس اعداد و شمار سے نمایاں طور پر زیادہ ہے (جسے "دولت جمع کرنے والے" کہا جاتا ہے) اپنے وسائل سے نیچے رہتے ہیں، مسلسل سرمایہ کاری کرتے ہیں، اور طرز زندگی میں افراط زر سے بچتے ہیں۔ اس اعداد و شمار سے نیچے والوں کو "دولت کے جمع کرنے والوں کے تحت" کے طور پر درجہ بندی کیا گیا ہے - مذمت نہیں بلکہ خرچ اور بچت کی عادات کا جائزہ لینے کا اشارہ ہے۔ فارمولہ 30-65 سال کی عمر اور $30,000 اور $500,000 کے درمیان سالانہ آمدنی کے لیے سب سے زیادہ لاگو ہوتا ہے۔
عمر کے لحاظ سے خالص مالیت: بین الاقوامی موازنہ
گھر کی ملکیت کی شرحوں، پنشن کے نظام، صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات، اور آمدنی میں عدم مساوات کے فرق کی وجہ سے دولت کی تقسیم ممالک کے درمیان نمایاں طور پر مختلف ہوتی ہے۔ ہمارے کیلکولیٹر میں چار ممالک کا بینچ مارک ڈیٹا شامل ہے:
ریاستہائے متحدہ:فیڈرل ریزرو سروے آف کنزیومر فنانسز 2023۔ 70-74 کی عمر کے گروپ میں امریکی اوسط خالص مالیت $438,700 پر ہے۔ امریکی نظام یونیورسل اسٹیٹ پنشن کے بجائے انفرادی ریٹائرمنٹ بچت (401k, IRA) پر بہت زیادہ انحصار کرتا ہے، جس سے دولت کی وسیع تر تقسیم ہوتی ہے — 25 ویں اور 90 ویں فیصد کے درمیان فرق مضبوط سماجی تحفظ کے جال والے ممالک کی نسبت بہت زیادہ ہے۔
برطانیہ:ONS دولت اور اثاثوں کا سروے 2020-22۔ برطانیہ کی اوسط گھریلو دولت 65-74 سال کی عمر کے گروپ میں تقریباً £446,000 پر ہے۔ برطانیہ کے گھرانے جائیداد کی دولت سے فائدہ اٹھاتے ہیں (لندن اور جنوب مشرقی املاک کی مارکیٹ سے چلنے والی) اور ریاستی پنشن، لیکن کامن ویلتھ ممالک کے مقابلے آمدنی کے مقابلے میں زیادہ اوسط ہاؤسنگ اخراجات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔
کینیڈا:اسٹیٹسٹکس کینیڈا سروے آف فنانشل سیکیورٹی 2023۔ 55-64 کی عمر کے گروپ میں تقریبا C$690,900 میں کینیڈا کی اوسط خالص مالیت کی چوٹی، بڑے میٹروپولیٹن علاقوں (ٹورنٹو، وینکوور) میں زیادہ تر رئیل اسٹیٹ کے ذریعے چلائی گئی۔ کینیڈا کے RRSP اور TFSA ٹیکس سے فائدہ اٹھانے والے اکاؤنٹس US 401k اور IRA اکاؤنٹس کے برابر کردار ادا کرتے ہیں۔
آسٹریلیا:ABS سروے آف انکم اینڈ ہاؤسنگ 2021-22۔ آسٹریلوی اوسط دولت 55–64 بریکٹ میں تقریباً A$828,000 پر ہے۔ آسٹریلیا کے لازمی نگہداشت کے نظام (فی الحال قانون کے ذریعہ تنخواہ کا 11.5٪ لازمی ہے) کا مطلب ہے کہ عام آسٹریلوی کے پاس اسی آمدنی کی سطح پر اپنے US یا UK ہم منصب کے مقابلے میں نمایاں طور پر زیادہ ریٹائرمنٹ بچت ہے۔
اگر آپ کو یہ حساب لگانے کی ضرورت ہے کہ آپ نے کتنے سال کام کیا ہے - پنشن کی اہلیت، سال کے خدمات کے فوائد، یا ملازمت کے ریکارڈ کے لیے - ہمارا استعمال کریںسروس کے سال کیلکولیٹر.
کیوں اوسط ہر عمر کے گروپ کے لیے میڈین سے بہت زیادہ ہے۔
ہر ملک اور عمر کے گروپ میں، اوسط (اوسط) خالص مالیت اوسط خالص مالیت سے کافی زیادہ ہے۔ یہ ڈیٹا کی غلطی نہیں ہے - یہ دولت کے ارتکاز کا ایک ریاضیاتی نتیجہ ہے۔ امریکہ میں، سب سے اوپر 10% گھرانوں کے پاس کل دولت کا تقریباً 67% ہے۔ جب قلیل تعداد میں ارب پتیوں اور کروڑ پتیوں کی اوسط ہر ایک کے ساتھ ہوتی ہے تو اوسط اس سے کہیں زیادہ بڑھ جاتا ہے جو ایک عام گھریلو تجربہ کرتا ہے۔ زیادہ تر عملی مقاصد کے لیے، میڈین زیادہ مفید بینچ مارک ہے۔
کسی بھی عمر میں اپنی خالص مالیت کو کیسے بہتر بنائیں
مجموعی مالیت چار میکانزم کے ذریعے بہتر ہوتی ہے: آمدنی میں اضافہ، اخراجات میں کمی، قرض کی ادائیگی، اور بڑھتی ہوئی سرمایہ کاری۔ یہ زندگی کے تمام مراحل میں یکساں طور پر طاقتور نہیں ہیں:
آپ کی 20 کی دہائی میں:سب سے زیادہ طاقتور عمل ابتدائی سرمایہ کاری کرنا شروع کر رہا ہے، یہاں تک کہ چھوٹی مقدار میں بھی۔ 22 سال کی عمر میں $5,000 کی سرمایہ کاری 67 سال کی عمر تک 7% اوسط سالانہ منافع (افراط زر کے بعد اسٹاک مارکیٹ کی تاریخی اوسط) پر تقریباً $107,000 تک بڑھ جاتی ہے۔ زیادہ سود والے قرض (کریڈٹ کارڈز، پرسنل لون) کو پہلے ختم کیا جانا چاہیے۔ طلباء کے قرض کے قرض کا انتظام کیا جانا چاہئے، لیکن کم سود والے طلباء کے قرضے ریٹائرمنٹ کی بچت کی تعمیر سے کم ضروری ہیں۔
آپ کے 30s میں:اپنی بچت کی شرح کو بڑھانے پر توجہ دیں کیونکہ آمدنی عام طور پر بڑھتی ہے۔ گھر کی ملکیت، اگر آپ کے محل وقوع اور حالات کے لیے موزوں ہو تو، ایکویٹی کی تعمیر شروع کر دیتی ہے۔ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی شراکت کو زیادہ سے زیادہ کیا جانا چاہیے، خاص طور پر اگر آپ کا آجر مماثل شراکتیں پیش کرتا ہے۔
آپ کی 40 کی دہائی میں:زیادہ تر پیشہ ور افراد کے لیے کمائی کے سال۔ صارفین کے باقی قرضوں کو ختم کیا جانا چاہیے۔ مناسب خطرے کی سطح کے لیے سرمایہ کاری کے محکموں کا جائزہ لیا جانا چاہیے۔ اگر آپ کے بچے ہیں تو، کالج کی بچت (امریکہ میں 529 منصوبے) کو ریٹائرمنٹ کی بچت کو ختم ہونے سے بچانے کے لیے بنایا جا سکتا ہے۔
آپ کی 50 اور 60 کی دہائی میں:دولت کے تحفظ کی طرف توجہ مرکوز کریں۔ کیچ اپ تعاون (امریکہ میں 50 سال کی عمر کے بعد ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے لیے دستیاب ہے) کو زیادہ سے زیادہ کیا جانا چاہیے۔ سوشل سیکیورٹی کلیمنگ اسٹریٹجی (US)، اسٹیٹ پنشن ٹائمنگ (UK)، CPP/OAS ٹائمنگ (کینیڈا)، اور سپر اینویشن ڈرا ڈاؤن اسٹریٹجی (آسٹریلیا) ریٹائرمنٹ کی آمدنی میں معنی خیز اضافہ کر سکتی ہے۔ ہماری دیکھیںریٹائرمنٹ کی عمر کیلکولیٹربہترین ٹائمنگ منظرناموں کے لیے۔
آپ کی مالی عمر اور آپ کی حیاتیاتی عمر ہمیشہ ہم آہنگ نہیں ہوتی۔ اگر مالی تناؤ آپ کی صحت کو متاثر کر رہا ہے، تو ہماراحیاتیاتی عمر کیلکولیٹرساتھیوں کے نسبت آپ کی صحت کی وسیع تر تصویر کو سمجھنے میں آپ کی مدد کر سکتا ہے۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
میری عمر کے لیے اچھی مالیت کیا ہے؟
امریکہ میں، آپ کی عمر کے گروپ کے لیے اوسط سے زیادہ یا اس سے زیادہ خالص مالیت کا مطلب ہے کہ آپ کے پاس اپنے ساتھیوں کے کم از کم نصف سے زیادہ دولت ہے۔ 35-39 سال کی عمر کے لیے اوسط $138,588 ہے۔ 50-54 سال کی عمر کے لیے یہ $266,140 ہے۔ 65-69 سال کی عمر کے لیے یہ $393,480 ہے۔ تاہم، "اچھا" آپ کی آمدنی، طرز زندگی کی توقعات، اور ریٹائرمنٹ کے اہداف سے متعلق ہے۔ فیڈیلیٹی بینچ مارک (1×30 پر تنخواہ، 3×40 پر، 6×50 پر، 10×67 پر) عمر کے گروپ کے سادہ مقابلے سے زیادہ ذاتی ہدف ہے۔
امریکہ میں 40 سال کی عمر کے شخص کی اوسط خالص مالیت کتنی ہے؟
فیڈرل ریزرو سروے آف کنزیومر فنانسز 2023 کے مطابق، 40-44 سال کی عمر کے طبقے میں گھرانوں کی اوسط خالص مالیت $590,710 ہے۔ میڈین - ایک زیادہ نمائندہ شخصیت - $134,382 ہے۔ ان دو نمبروں کے درمیان بڑا فرق تقسیم کے اوپری حصے میں انتہائی دولت کے ارتکاز کو ظاہر کرتا ہے۔
ایک اعلی خالص مالیت کیا سمجھا جاتا ہے؟
مالیاتی خدمات کی صنعت اعلی خالص مالیت (HNW) کو قابل سرمایہ کاری اثاثوں (مائع اور نیم مائع اثاثے، بنیادی رہائش کو چھوڑ کر) $1 ملین یا اس سے زیادہ کے طور پر بیان کرتی ہے۔ بہت زیادہ خالص مالیت (VHNW) $5 ملین یا اس سے زیادہ ہے، اور انتہائی اعلیٰ خالص مالیت (UHNW) $30 ملین یا اس سے زیادہ ہے۔ گھریلو ایکویٹی سمیت کل خالص مالیت کے لحاظ سے، $1 ملین کی کل مالیت تک پہنچنا آپ کو 35-39 سال کی عمر کے گروپ میں 90ویں پرسنٹائل سے اوپر اور 50-54 سال کی عمر تک 75ویں پرسنٹائل سے اوپر رکھتا ہے۔
کیا منفی خالص مالیت کا ہونا معمول ہے؟
ہاں، خاص طور پر 18-29 سال کی عمر کے گروپ میں۔ طلباء کے قرضے، آٹو لون، اور ابتدائی رہن اکثر اس عمر کے جمع کردہ اثاثوں سے زیادہ ہوتے ہیں۔ امریکہ میں، 25 سے کم عمر کے گروپ کے لیے 25 واں پرسنٹائل صرف $88 ہے - یعنی 25% نوجوان بالغوں کی مجموعی مالیت $88 سے کم ہے، اور بہت سے لوگوں کی مجموعی مالیت منفی ہے۔ منفی خالص مالیت کوئی بحران نہیں ہے۔ یہ تعمیر کرنے کے لئے ایک بنیادی لائن ہے. کلیدی میٹرک یہ ہے کہ آیا یہ سال بہ سال بہتر ہو رہا ہے۔
کیا خالص مالیت میں میرا گھر شامل ہے؟
جی ہاں آپ کے گھر کی موجودہ مارکیٹ ویلیو ایک اثاثہ کے طور پر شامل ہے، اور آپ کا باقی رہن بیلنس بطور ذمہ داری شامل ہے۔ خالص ایکویٹی (ہوم ویلیو مائنس مارگیج بیلنس) وہ ہے جو آپ کی مجموعی مالیت میں حصہ ڈالتا ہے۔ اگر آپ کے گھر کی قیمت $400,000 ہے اور آپ پر رہن پر $280,000 واجب الادا ہیں، تو آپ کا گھر آپ کی مجموعی مالیت میں $120,000 کا حصہ ڈالتا ہے، $400,000 نہیں۔
مجھے کتنی بار اپنی خالص مالیت کا حساب لگانا چاہیے؟
زیادہ تر مالیاتی منصوبہ ساز سال میں ایک یا دو بار آپ کی مجموعی مالیت کا حساب لگانے کی تجویز کرتے ہیں - سالانہ کم از کم، مثالی طور پر ہر چھ ماہ بعد۔ یہ آپ کو پیشرفت کو ٹریک کرنے، شناخت کرنے کی اجازت دیتا ہے کہ کون سے اثاثے بڑھ رہے ہیں، کون سے قرض ادا کیے جا رہے ہیں، اور آیا آپ اپنے مالی اہداف کی طرف بڑھ رہے ہیں۔ زندگی کے اہم واقعات (شادی، طلاق، گھر کی خریداری، وراثت، ملازمت میں تبدیلی) کو فوری طور پر دوبارہ گنتی کو متحرک کرنا چاہیے۔
ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لیے کن اثاثوں کا شمار خالص مالیت میں ہوتا ہے؟
ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لیے خاص طور پر، مائع اور نیم مائع اثاثے سب سے زیادہ متعلقہ ہیں: ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ بیلنس (401k، IRA، RRSP، سپر)، قابل ٹیکس سرمایہ کاری اکاؤنٹس، اور بچت۔ ہوم ایکویٹی ایک حقیقی اثاثہ ہے لیکن جائیداد فروخت کیے بغیر یا ریورس مارگیج لیے بغیر اسے آسانی سے آمدنی میں تبدیل نہیں کیا جا سکتا۔ فیڈیلیٹی سیلری-متعدد بینچ مارکس (1×30 پر 10×67) کا مقصد ریٹائرمنٹ کی بچت کو خاص طور پر ظاہر کرنا ہے، نہ کہ مجموعی مالیت بشمول گھریلو ایکویٹی۔
خالص مالیت آمدنی سے کیسے مختلف ہے؟
آمدنی ایک مدت کے دوران آپ کے گھر میں پیسے کا بہاؤ ہے۔ کل مالیت آپ کی پوری زندگی میں موجودہ وقت تک جمع کی گئی دولت کا ذخیرہ ہے۔ زیادہ آمدنی خود بخود زیادہ خالص مالیت پیدا نہیں کرتی ہے - ایک گھرانہ جو سالانہ $200,000 کماتا ہے لیکن ہر سال $210,000 خرچ کرنے سے کوئی خالص مالیت نہیں بنتی۔ اس کے برعکس، ایک معمولی آمدنی والا گھرانہ جو کئی دہائیوں سے لگاتار بچت کرتا ہے اور سرمایہ کاری کرتا ہے وہ کافی خالص مالیت بنا سکتا ہے۔ آمدنی اور خالص مالیت کے درمیان تعلق زیادہ تر وقت کے ساتھ بچت کی شرح اور سرمایہ کاری کے منافع سے طے ہوتا ہے۔